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　　央廣網北京11月20日消息（記者丁飛）據中國之聲《央廣新聞》報道，財經年會今天進入第三天。繼昨天中國證監會主席肖鋼探討資本市場改革之后，今天，央行、銀監會、保監會等中國金融市場的大管家們一一亮相，探討金融新政配套實體經濟。

　　今天上午有兩個話題，一個是金融體制改革，一個是財稅體制改革，都是我國全面深化改革領域的重要內容。今天上午央行副行長胡曉煉主要解讀《決定》中使市場在資源配置中起決定作用這句話放在金融領域該如何理解。他首先說如果是政府起決定作用，在合理性之余可能會面臨三個問題，第一個就是說如果政府是資金的主要需求方和使用者，勢必一些其他的市場的參與者需求就會受到擠壓，從而產生擠出的效應；第二個在資源使用和效益方面，政府當然是可以彌補市場的缺失，在公共服務領域參與動員，但是在此之外如果是普遍競爭的領域能交給市場的還是應該交給市場來解決；第三問題不是有規范透明的市場化的方式，而存在隱形的間接對資源的利用，那么將可能造成腐敗、尋租、市場的分割，從而不有利于統一大市場的形成，所以說要強調市場而并非是政府的決定性作用。

　　競爭性的市場價格機制是最優的，這也就是說推進利率和匯率的市場化是實現資源配置的一個必要的條件，對此央行副行長胡曉煉今天就提出了利率市場化，準確的說是放開存款利率上限，接下來的三步走，其中第一步是建立公平公正的約束機制，提高金融機構的自主定價能力，完善貨幣市場和信貸市場的基礎利率和報價機制，推出大額存單的方式，逐漸從面向金融機構到面向企業再到面向個人；第二步是探索建立中央銀行的利率體系、貨幣政策傳導機制，逐步推進貨幣政策調控框架、調整貨幣利率以影響市場利率進而進行調控；第三是當條件成熟的時候再擇機放開存款利率的管制，由金融機構市場主體通過在競爭性的市場中自主定價，從而形成真正的利率市場化。而關于匯率改革他也表示說，目前人民幣匯率浮動彈性明顯增強，未來還需要進一步擴展外匯市場的廣度和深度增強雙向的彈性，同時他還提出金融機構如果大也不能倒、小也不能倒那樣是不行的，這樣會造成資源配置出現扭曲。

　　原招商銀行行長馬蔚華今天也是從商業銀行的角度對金融體系改革提出了一些擔心和一些建議，他舉了一些國外的例子，比如美國是1985年到1999年完成的利率市場化，利差減少了50多個基點，從1997年開始美國連續4、5年，每年有200多家中小銀行倒閉，再比如說韓國，韓國在利率市場化完成之后，整體的不良率從6%一直提高到13%，而日本利率市場化更導致泡沫破裂，所以我們怎么辦，如果銀行不經歷這場洗禮將永遠不能成為真正的商業銀行那該怎么辦？馬蔚華從商業銀行的角度提出了三點建議，第一個是要修改商業銀行法，允許商業銀行多元化經營，具有融資結構多元化銀行的直接融資才能變多，利差的收入才能變��；第二個是存款保險制度和金融機構破產市場退出的制度和法律同時推出；第三個是還要完善我們的市場，尤其是需要一個發達的債券市場，需要放開民間金融，否則在金融體制改革中最先受傷的將是中小銀行和中小企業。