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　　最近一線城市房地產(chǎn)火爆，網(wǎng)上也在瘋傳“炒房終極模式”：夫妻倆在北京有套房，先把房子寫在妻子名下，然后假離婚，通過交易房產(chǎn)從銀行貸出700萬。兩人拿這筆錢投資，賺了就還房貸，房子貶值就斷供，把風(fēng)險甩給銀行。

　　這套方案真的可行嗎？業(yè)內(nèi)人士對此不以為然，“在現(xiàn)實當(dāng)中，這樣不光操作性差，還面臨極大的犯罪風(fēng)險。”

　　網(wǎng)傳炒房模式

　　假離婚買房，倒出700萬

　　夫妻倆在北京有套房，房子寫在老婆名下。

　　二人假離婚，雖然房子市場價700萬，但老婆以1000萬的總價賣給老公。

　　老公從銀行獲得7成貸款，首付300萬。

　　夫妻還住在原先的房子里，但有了700萬現(xiàn)金。

　　夫妻倆拿錢繼續(xù)炒房子，或者做其他投資，投資的收益可以償還房貸。

　　如果樓市遇冷房價跌破700萬，就選擇斷供，風(fēng)險完全丟給銀行。

　　總結(jié)：按照網(wǎng)上流傳的說法，現(xiàn)在京滬深很多人都在按“終極炒房模式”操作，這也是當(dāng)年美國“次貸危機(jī)”的來源。“買房者拿到700萬的貸款，實際上就是零首付，這和2008年次貸危機(jī)時美國銀行業(yè)給予低收入群體零首付的做法，實際上是相同的。”

　　它被一一戳破

　　從銀行貸700萬？ 你月薪有7.5萬嗎

　　江蘇一家銀行從事個人住房貸款的資深人士表示，二手房交易中，銀行給貸多少，通常按評估價來確定，而不是成交價。銀行會委托專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)評估，如果房子的實際價值是700萬，斷然不會增加到1000萬。在實際評估中，銀行為了控制風(fēng)險，更可能最后按650萬來貸款。

　　“按照這個終極炒房模式，如果是貸款700萬，以等額本息還款法（30年）計算，每月要還約3.7萬元。通常還款額不超貸款人月收入的一半，這樣貸款人的月薪要達(dá)到7.5萬左右，算年薪的話就要達(dá)到90萬了，而且還是稅后的。”這位人士表示，如果收入真有這么高，也犯不著這樣折騰去貸款炒房了。

　　記者了解到，2015年南京市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為4.6萬，京滬深三地2015年城鎮(zhèn)居民年平均可支配收入，分別為5.3萬元、5.3萬元、4.5萬元；這些城市多數(shù)人不可能從銀行貸到這么多錢。

　　夫妻倆假離婚？當(dāng)心“人財兩空”

　　在這套“終極炒房模式”中，涉及一個關(guān)鍵條件，即“假離婚”。因為只有這樣，這套房子在買賣時，才能既省錢又能做到最后夫妻關(guān)系“名亡實存”，繼續(xù)住在一起，然后一起去投資。

　　《婚姻法》規(guī)定，男女雙方只要是自愿離婚、手續(xù)齊全，不管是出于什么目的，民政部門都要給予辦理。

　　記者了解到，以往為了避稅或降低首付，的確有“假離婚買房”的情形，但也有很多夫妻因為假離婚，到最后弄假成真，賠了夫人又折兵，鬧到了法庭上。“其實，假離婚也需要辦理真的離婚手續(xù)，把房產(chǎn)登記過戶到對方名下，到時候房產(chǎn)證上就沒有本人姓名了。”

　　此外，如果銀行或者房管部門在審查時稍微嚴(yán)格一些，“假離婚買房”是很難蒙混過關(guān)的，屆時很可能被認(rèn)定為虛假交易，到頭來白忙活一場。

　　套錢炒房投資？ 弄不好可能坐牢

　　“這套模式面臨極大的法律風(fēng)險。”江蘇省司法廳官方微信“江蘇司法行政在線”約請淮安法援律師葛志軍，給市民敲響了警鐘。

　　葛志軍說，如果夫妻在騙取銀行貸款時不準(zhǔn)備償還，或者騙取時就明知無力償還，符合《刑法》第193條規(guī)定的以非法占有為目的，有下列情形之一的，就構(gòu)成貸款詐騙罪：編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；使用虛假的證明文件的；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的等。

　　貸款詐騙最低也要判處拘役并處罰金，嚴(yán)重的可以判處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)。

　　“如果這對夫妻在取得銀行貸款時，就準(zhǔn)備轉(zhuǎn)貸給他人并牟利，給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，就符合《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪。”葛志軍指出，該罪量刑最低是拘役，嚴(yán)重的最高可判七年以下有期徒刑，并處罰金。(通訊員徐志軒 記者于英杰)