央廣網長春12月1日消息（記者 于中濤 通訊員 張玉卓 田瑞）近年來，銀行卡已成為我國居民個人使用最頻繁的非現金支付工具，網上購物、刷卡消費、自助轉賬、代繳費……小小的銀行卡給我們的生活帶來了無限的便捷。同時，銀行卡也被不法分子視為誘人的“獵物”，銀行卡安全問題經受著嚴峻的考驗。借記卡(儲蓄卡的一種)明明在身上，卡里的錢卻不翼而飛。這件事就發生在長春的杜女士身上。

　　杜女士經營建材生意多年，為方便財務往來，她在某銀行辦理了一張借記卡。2014年3月4日傍晚五點零幾分，她突然收到四條短信，提示她該銀行卡以異地消費的形式分四次轉出人民幣165800元、156800元、20000元、8000元，總計350600元。

　　杜女士第一反應是卡被別人盜刷了，于是馬上打電話報警。17時22分，她趕到離家最近的派出所報案。與此同時，也撥打了銀行的客服電話掛失。此時，銀行的營業網點已經下班，杜女士只能在第二天銀行上班的第一時間到分理處辦理了掛失手續。

　　然而，杜女士的這些努力并未使存款失而復得。銀行給她的回復是經與中國銀聯確認，上述借記卡于事發當日17時3分33秒、4分37秒分別消費156800元和165800元，商戶名稱為北京國青電器；17時6分27秒、15分34秒分別消費20000元和8000元，商戶名稱為北京盈萃家電，地址都在北京市大興區。

　　杜女士向銀行提出，保證客戶存款安全是銀行的基本義務，銀行未采取充分的賬戶保護措施，導致其存款被非法支取，應對其損失承擔賠償責任。銀行則堅持說商戶消費時憑借正確的卡及密碼，認為己方無責。雙方多次協商未果，杜女士決定拿起法律的武器保護自身權益。

　　一審法院判決杜女士敗訴。2015年1月，杜女士又向長春市中級人民法院提起上訴。在法庭上，杜女士和某銀行各執一詞。

　　杜女士認為她將錢款存入銀行，銀行有義務保證客戶的存款安全，請求判令某銀行賠償其存款損失350600元及利息，利息自2014年3月4日起至某銀行實際給付之日止按同期人民銀行貸款利率計算，并承擔本案訴訟費用。

　　被上訴人某銀行辯稱，借記卡的真實性與密碼的唯一確定性是交易成功兩個必不可少的環節，而密碼只有杜女士知悉，不能排除系杜女士允許他人使用該儲蓄卡消費，應認定交易為杜女士本人的合法交易，銀行不存在違約的問題。且杜女士起訴時距事發已超過180天，導致銀行無法從相關單位調取原始單據及錄像。

　　法院經審理認為，儲戶杜女士將貨幣存入銀行，憑銀行卡內信息對銀行享有還本付息的權利，雙方構成合法有效的儲蓄存款合同關系并互負權利義務。銀行具有保障銀行卡資金安全的義務，同時銀行應為客戶提供安全的交易場所。儲戶有妥善保管銀行卡和正確使用密碼的義務。本案爭議的焦點是四筆交易是否為真卡交易以及密碼泄露責任由誰承擔的問題。

　　關于四筆交易是否為真卡交易的問題。交易發生地為北京，與當時杜女士所在地長春相隔甚遠，且在交易發生后7分鐘杜女士本人即在長春報警，報警回執上完整的記錄了銀行卡號。第二天，杜女士在銀行上班的第一時間持銀行卡掛失。綜合以上因素，法官認為杜女士提供的證據足以對真卡交易形成重大質疑。而某銀行主張因杜女士起訴超過《銀行卡跨行業務差錯處理暫行辦法》（下簡稱《暫行辦法》）規定的處理差錯交易期限為180天，故不能舉證證明交易是何人所為。據查，該《暫行辦法》系中國銀聯對其成員機構的內部規定，不能作為訴訟階段無法提供相應證據的依據。而且，杜女士于事發次日一早就到銀行說明情況，某銀行應通過銀聯向商家調取并保存相關證據。某銀行就此未能提供任何證據，法院認定杜女士持有真卡，在北京發生的四筆交易系偽卡交易。

　　關于密碼泄露的責任應由誰承擔的問題。在發生偽卡交易的情形下，應認定銀行向真實債權人以外的他人清償債權，不能發生使真實債權人的相應債權歸于消滅的法律后果，也就是說此時杜女士仍有權要求銀行清償債務。銀行卡密碼及卡內信息被犯罪嫌疑人竊取，可能是由于持卡人未盡到妥善保管義務造成，也可能是因為發卡行未盡到安全保障義務所致。如果某銀行能夠證明杜女士對密碼泄露有過錯，則相應免除該銀行的賠償責任。但該銀行并未舉證證明杜女士存在過錯，因此法院判定某銀行承擔全部支付責任。

　　在本案中，杜女士與某銀行之間系儲蓄存款關系，杜女士主張某銀行應向其支付貸款利息于法無據，法院僅保護該期間的存款利息。長春中院二審判決某銀行支付上訴人杜女士350600元及利息（以350600元為基數，從2014年3月4日至給付之日止，按照中國人民銀行同期同類存款基準利率計算）。

　　法官提醒：

　　本案主審法官谷娟提醒用卡人，平時在公共場合刷卡消費時應保管好密碼。如果在您身邊也發生類似的事件，首先應到距離最近的銀行或自動提款機進行存款或取款業務，并保留操作記錄，作為銀行卡即真卡與您未分離以及您本人及卡所在位置的證據。然后，有條件到銀行窗口掛失的應該馬上掛失，并到公安機關報案；如果條件不具備，應馬上電話掛失。

　　對于銀行而言，在接到儲戶反映的類似情況時，應第一時間調取和保管證據，這既是對儲戶負責，也是對自身權益的維護。