支付監(jiān)管升級：一年百余張罰單近2500萬元罰金

　　聚焦·互金風云

　　易票聯(lián)支付有限公司因“違反非金融機構支付服務管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定”，合計被處罰人民幣533.8萬元

　　■本報記者 李 冰

　　近年來，第三方支付機構為了搶占支付市場野蠻擴張，違法、違規(guī)等亂象頻現(xiàn)。與此同時，央行對第三方支付機構的處罰頻率和力度明顯加強。其中，以支付寶和微信兩大支付機構被罰最受關注，而央行對兩大巨頭的處罰也體現(xiàn)了整治第三方支付的決心。

　　隨著監(jiān)管升級，大浪淘沙，支付牌照逐漸收緊。據(jù)零壹財經(jīng)零壹智庫數(shù)據(jù)顯示，目前央行合計注銷了24張第三方支付牌照，其中有19張是在2017年注銷的。其中，9家第三方支付公司因為違規(guī)不予續(xù)展，10家則是由于業(yè)務合并被注銷。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年以來，央行共開出94張罰單，遠高于去年，其中共包含67家支付公司，累計罰款金額約2468萬元。

　　值得關注的是， 2月15日，央行廣州分行作出行政處罰決定，易票聯(lián)支付有限公司因“違反非金融機構支付服務管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定”，被沒收違法所得1779480.59元，并處違法所得2倍3558961.18元罰款，處罰合計人民幣5338441.77元。該公司成為繼去年通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務、易寶支付后，又一家被罰百萬元的支付機構

　　罰單同比增3倍

　　單筆最高被罰533萬元

　　近日，央行再次開出6張支付罰單。卡友支付、杉德支付、深圳瑞銀、上海點陌趣、上海盛付通、通聯(lián)支付6家支付機構，均因銀行卡收單業(yè)務違規(guī)被罰。其中，卡友支付、上海盛付通被罰款6萬元，其他4家機構均被罰款2萬元。此次被罰的支付機構中，杉德支付曾多次被罰。

　　《證券日報》記者通過查詢央行相關處罰公告發(fā)現(xiàn)，杉德支付今年已收到4張罰單。1月18日，杉德支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等原因被處以25萬元罰款，對該公司3名相關責任人員處以4萬元罰款；3月15日，因違反支付結算管理規(guī)定被警告并處以59萬元罰款；9月5日，因違反支付業(yè)務規(guī)定，被央行上海支行沒收違法所得34.91萬元，并處以罰款85萬元；12月7日，因違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定，被處以2萬元罰款。

　　根據(jù)其官網(wǎng)資料顯示，杉德支付注冊資金34280萬元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡服務發(fā)展有限公司與杉德電子商務服務有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務及相關軟件開發(fā)，杉德支付于2011年獲央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，獲準開展支付業(yè)務，并于2016年首批續(xù)牌成功。杉德支付主要業(yè)務有：預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單。

　　零壹財經(jīng)零壹智庫數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，截至12月20日，央行已經(jīng)開出百余張罰單，約為2016年罰單數(shù)量34張的3倍。

　　可以看出，今年罰單頻次和范圍明顯高于去年。同時，本報記者發(fā)現(xiàn)，隨行付、杉德支付、銀盛支付等均成央行“罰單常客”。其中，隨行付頻繁因銀行卡收單業(yè)務被罰。

　　9月25日，央行呼和浩特中心支行發(fā)布行政處罰公告，隨行付內(nèi)蒙古分公司因違反銀行卡收單業(yè)務相關法律制度規(guī)定，被責令限期改正，并處3萬元罰款；10月30日，隨行付因違反銀行卡收單業(yè)務管理辦法相關規(guī)定，遭央行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬元；11月9日，隨行付湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務相關規(guī)定被處罰3萬元；11月14日，隨行付山東分公司因違反支付結算業(yè)務規(guī)定遭央行濟南分行罰款6萬元。

　　此外，2017年以來被罰的支付機構中，卡友支付、瑞銀信、盛付通都曾多次被罰。

　　網(wǎng)貸天眼研究員李雪對《證券日報》記者表示，今年以來被處罰的支付公司，主要原因是違反支付業(yè)務規(guī)定，違反銀行卡收單業(yè)務管理相關規(guī)定，違反反洗錢相關規(guī)定等。

　　行業(yè)洗牌和整合

　　將不可避免

　　自2016年以來，央行對第三方支付的監(jiān)管處罰頻率和力度明顯加強，第三支付機構的違規(guī)牌照注銷、違規(guī)受到巨額罰款等不斷見諸媒體。嚴監(jiān)管和防風險已經(jīng)成為央行對第三方支付行業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。

　　投之家CEO黃詩樵則認為，第三方支付亂象主要是由于近年來互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的繁榮，互聯(lián)網(wǎng)支付領域成為支付公司新的增長點，部分公司對于客戶沒有起到最基本的把關作用，導致普通老百姓遭受欺詐風險。“銀行卡收單則涉及套碼、切機、二清等問題；另外還有一些諸如備付金挪用，用戶信息保護不善的問題等。”他認為，在監(jiān)管逐步升級的主旋律下，預計還會有相當一部分存量機構也將被逐漸擠出第三方支付行業(yè)。

　　據(jù)前述數(shù)據(jù)顯示，今年以來央行分支機構對轄內(nèi)支付機構已開出將近百張罰單。其中，央行上海分行開出罰單最多。

　　零壹財經(jīng)相關研究人員稱，“今年，上海分行對支付機構開出36張罰單，處罰原因都是‘違反支付業(yè)務規(guī)定’。”

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，在過去6年半的時間，央行總計發(fā)出了271張支付牌照。2015年8月份，央行注銷第一張支付牌照起，結束了第三方支付牌照“只發(fā)不撤”的歷史。

　　據(jù)零壹財經(jīng)零壹智庫數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前央行合計注銷了24張第三方支付牌照，其中有19張是在2017年注銷的。其中，9家第三方支付公司是因為違規(guī)不予續(xù)展，另外10家則是由于業(yè)務合并被注銷。

　　“國內(nèi)已經(jīng)有一個較為完善成熟的支付市場，行業(yè)資源也逐漸向集中化的方向靠攏，就支付市場本身而言并不需要幾百家的支付企業(yè)，當前市場的牌照存量反而造成了市場的混亂”，黃詩樵表示，隨著監(jiān)管層對第三方支付領域的強化監(jiān)管和風險防范的持續(xù)，第三方支付市場的洗牌和整合將不可避免，央行也將逐漸加大對支付牌照的注銷力度，從而規(guī)范第三支付市場。