作為在天津本地誕生并有著百年品牌歷史的銀行，金城銀行近年來立足大數(shù)據(jù)應(yīng)用和人工智能等前沿技術(shù)，用足用好自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新政策，積極參與上海合作組織成員國、觀察員國、對話伙伴國的金融合作，推動建立跨區(qū)域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)探索數(shù)字跨境金融服務(wù)。2024年，金城銀行人民幣跨境結(jié)算規(guī)模突破200億元。

深化區(qū)域協(xié)同 構(gòu)建跨區(qū)域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

近年來，金城銀行積極運用金融數(shù)字科技手段，實現(xiàn)了銀行自身的高質(zhì)量發(fā)展，在重點支持實體小微企業(yè)、提供數(shù)字普惠金融的同時，也在持續(xù)探索多元化業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

基于中國進出口貿(mào)易連年上升，更多國家和業(yè)務(wù)加入“雙邊本幣結(jié)算”行列，以及中國企業(yè)出海趨勢良好的宏觀大背景，金城銀行依托天津作為京津冀及“三北”地區(qū)海上門戶和“一帶一路”海陸交匯點的地理優(yōu)勢，在中國人民銀行天津分行指導(dǎo)下，用足用好跨境人民幣便利化政策和自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新政策，發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，持續(xù)探索數(shù)字跨境金融服務(wù)。

據(jù)了解，金城銀行持續(xù)深化區(qū)域協(xié)同，構(gòu)建“一帶一路”金融生態(tài)圈，推動建立跨區(qū)域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過“本外幣、境內(nèi)外、離在岸”一體化服務(wù)，金城銀行搭建了東南亞、南亞和中亞等地區(qū)的跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，支持中歐班列和貿(mào)易新業(yè)態(tài)等重點項目落地。

2024年，金城銀行人民幣跨境結(jié)算規(guī)模突破200億元，其中對上海合作組織成員國、觀察員國、對話伙伴國的結(jié)算占比超過60%。

全數(shù)字化、純線上跨境金融服務(wù) 實現(xiàn)全球秒級清算

作為一家數(shù)字科技銀行，金城銀行依托自身強大的數(shù)字科技能力，已實現(xiàn)了全數(shù)字化、純線上的跨境人民幣支付匯款服務(wù)和跨境電商收付款服務(wù)，目前已實現(xiàn)遍布全球的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)搭建，并能實現(xiàn)秒級清算，其監(jiān)管報送流程也已全面實現(xiàn)線上化、數(shù)字化和自動化。

“我們通過與國際知名跨境電商平臺和持牌支付機構(gòu)合作，構(gòu)建了跨境人民幣專屬點對點支付網(wǎng)絡(luò)，打造了一鍵式、全數(shù)字化跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品服務(wù)。”金城銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負責人表示，在個人服務(wù)的C端市場和企業(yè)服務(wù)的B端市場，金城銀行分別推出了聚焦留學(xué)場景的個人跨境數(shù)字匯款產(chǎn)品“金城速匯”，以及為在海外電商平臺注冊的中國賣家提供收款服務(wù)的“金路通”產(chǎn)品，支持在移動客戶端實時完成全球80多個國家地區(qū)的跨境人民幣服務(wù)。

截至2025年8月底，“金城速匯”已服務(wù)客戶超過17萬人，交易規(guī)模超過100億元，“金路通”產(chǎn)品目前累計為中國賣家收回貨款超過100億元。

“為迎接上海合作組織天津峰會，金城銀行也全面升級了自主研發(fā)的跨境金融數(shù)字化系統(tǒng)，優(yōu)化數(shù)據(jù)處理和傳輸效率，確保信息安全。”相關(guān)負責人表示，金城銀行近期也聯(lián)合了國內(nèi)最大的留學(xué)服務(wù)機構(gòu)“易思匯”，發(fā)起“青年深造扶持計劃”，未來三年將為10萬留學(xué)生提供低成本留學(xué)繳費服務(wù)。該負責人同時表示，金城銀行也將進一步緊跟貿(mào)易創(chuàng)新趨勢，延伸更多跨境金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，為更多企業(yè)、個人消費者提供更高效、更便捷的服務(wù)。

數(shù)字技術(shù)賦能 五大體系確保跨境業(yè)務(wù)平穩(wěn)高效運行

為支撐跨境金融業(yè)務(wù)快速接入、迅速展業(yè)、穩(wěn)定運營，金城銀行自主研發(fā)并搭建了包括用戶客戶體系、支付清分結(jié)算體系、風(fēng)險&安全管控體系、數(shù)據(jù)申報體系以及數(shù)智化運營體系在內(nèi)的五大跨境金融服務(wù)體系。

“我們通過客戶平臺化與接口標準化，構(gòu)建了統(tǒng)一的客戶體系，支撐跨境多渠道業(yè)務(wù)的快速接入和開展。”相關(guān)負責人表示，金城銀行在客戶管理環(huán)節(jié)，集成了反洗錢篩查引擎與制裁名單實時監(jiān)測模塊，融合交易行為、合規(guī)標簽與風(fēng)險等級，實現(xiàn)客戶全生命周期數(shù)字化管理。

與此同時，依托行內(nèi)核心系統(tǒng)賬戶體系，深度融合國際、國內(nèi)清算網(wǎng)絡(luò)，結(jié)合跨境支付場景，構(gòu)建高可用、低延遲的跨境支付核心能力，并通過行內(nèi)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，結(jié)合跨境業(yè)務(wù)KYC、KYB場景進行身份核驗、反洗錢、反欺詐等風(fēng)險管控處理，建立立體式安全防御體系，保障跨境業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全傳輸、穩(wěn)定運行。

“全數(shù)字化、全線上化的跨境金融服務(wù)，國內(nèi)金融機構(gòu)其實做得很少，我們也是在摸索中創(chuàng)新，在這個過程中，監(jiān)管機構(gòu)也給予了我們大力的支持。”相關(guān)負責人表示，金城銀行嚴格遵守監(jiān)管報送要求，通過大數(shù)據(jù)篩查、核驗、人工智能技術(shù)識別、交易對賬核驗等措施，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的及時、準確報送。

目前，金城銀行也通過行內(nèi)智能監(jiān)控平臺整合人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，針對核心業(yè)務(wù)場景進行實時監(jiān)測、異常指標預(yù)警與協(xié)同處置功能，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的平穩(wěn)運行。（來源：金城銀行）