作為天津市唯一獲評“津門老字號”的金融企業，天津農商銀行75載的穩健發展，既源于對“審慎經營”傳統的堅守，更在于新時代下構建起的適配高質量發展的風險防控體系。近年來，該行經營效益良好，營業收入和凈利潤雙增，資產結構持續優化，資本充足率保持穩健，不良貸款率、不良貸款額、不良資產率、不良資產額連續3年下降，撥備覆蓋率穩步攀升。探尋其“行穩致遠”的密碼，一套融合戰略定力、文化浸潤、人才支撐、科技賦能的“四重”風險防控體系躍然眼前。

密碼一：戰略引領，筑牢頂層設計之“錨”

老字號的穩健，始于頂層設計的清晰航向與機制的有效傳導。天津農商銀行深諳“風險防控是銀行生命線”的鐵律，緊扣高質量發展方向，錨定“六化”經營理念，將“穩”字深嵌戰略核心。該行系統開展全面風險管理體系建設，以培育穩健審慎的風險管理文化為中心，從完善風險管理體系、有效管控風險水平方面雙向發力，以資產質量管控、資產結構優化為抓手穩定信用風險管理基本盤，以風險管理程序標準化為抓手提升非信用風險管理能力，以“一行一策”風險管控精準化為抓手推進全面風險管理做深做實做細，持續增強在合規前提下審慎把控風險的能力。實踐中，該行構建起縱向貫通董監高、橫向覆蓋全業務的治理架構，設定了目標明確、策略清晰、重點突出的風險偏好，形成事前定標準、事中盯預警、事后強評價的全過程風險管理工作機制，同時結合分支機構區域特征與業務特點形成差異化風險管理措施，緊跟市場動態開展新型風險研究與前瞻管控，建設應用數字化風控工具提升風險識別精準度與處置效率，構建起覆蓋全流程、適配差異化、技術強支撐的全面風險管理新格局。在“穩健”戰略引領下，該行審慎把控風險的能力持續增強，鑄就了行穩致遠的堅實內核。

密碼二：文化浸潤，深植合規穩健之“魂”

老字號的靈魂，核心在文化。天津農商銀行將“合規創造價值”的理念深植企業文化，通過歷史傳承與當代實踐，讓合規從制度約束轉化為行動自覺。在行史館中，“遵守制度”標語牌特別醒目，它訴說著老一輩農信人樸素的風控智慧。如今，這種精神已經升華為“合規創造價值，合規人人有責”的全員共識與經營實踐。該行通過外規內化形成制度閉環，運用問題根源性整改打通管理堵點，升級內控體系筑牢流程防線，在此基礎上構建起“制度管人、流程管事、系統控風險、文化塑行為”的協同機制，形成制度-系統-文化三位一體的合規管理體系。為了讓合規理念真正入腦入心，該行搭建起多維度滲透的傳導體系，通過新員工入職首課浸潤初心、常態化教育培訓以案明規、主題活動互動引導，讓合規理念如春風化雨滲透至每個崗位、每個操作環節，讓合規要求從被動遵守升華為主動踐行。該行以文化鑄魂，讓合規護航，鑄就了基業長青的深厚底蘊。

密碼三：人才強基，鍛造專業制勝之“盾”

老字號的動力，關鍵在人。天津農商銀行構建了覆蓋選人、用人、育人、管人全鏈條的人才強基體系。該行嚴把選人入口關，聚焦風險管理、合規等核心領域，優先引進具備CFA、FRM等專業資質和跨領域經驗的人才。樹立“能者上、庸者下、劣者汰”的用人導向，使人才投身新業務風險評估、壓力測試、風控模型研發、智能工具開發等關鍵項目，在復雜情境中錘煉風險識別與處置能力。建立階梯式人才培育體系，構建干部儲備庫、總行專業技術人才庫、基層員工后備人才庫，通過差異化培養與動態管理，讓干部能挑大梁、專業人才練精本事、基層員工打牢基礎，形成梯次成長格局，以能力迭代確保隊伍持續精進。優化績效管理，建立“三個一”考核體系，按崗定責、按責考核，實現人人都有KPI、一人一張考核表，在崗位職責說明書中明確風控責任，在考核表中嵌入風險指標，讓風控目標從戰略層面穿透至每個崗位。該行構建起層次清晰、目標明確的人才強基體系，持續夯實穩健發展根基，鑄就了行穩致遠的堅實智力保障。

密碼四：科技賦能，插上數字風控之“翼”

老字號的活力，源于技術創新。天津農商銀行以科技為引擎，推動風險防控從“經驗驅動”向“數據驅動、智能防控”轉型。近年來，該行開發新一代核心系統、交易級總賬系統、信貸管理系統等風控工具，將合規要求、傳統風控經驗固化為標準化流程，重塑授信審批、交易監控、授信后管理等核心環節，顯著提升運作效率與一致性。該行積極引入大數據、人工智能、云計算等前沿技術，研發智能風控平臺，整合內外部數據，不斷提升風險實時監測、精準預警與穿透式管理能力。該行還構建了機控+人控協同機制，運用自動化系統處理標準化、高頻次任務，風控專家聚焦于例外審批、深度調查、模型優化等高價值研判，形成人機優勢互補。科技賦能顯著提升了流程標準化水平與運行效率，鑄就了支撐穩健運營的智能風控基石。

站在新的歷史起點，天津農商銀行以風險防控體系四重密碼詮釋著“穩字當頭”的定力與“行穩致遠”的智慧，為百年基業筑牢安全屏障，在服務天津高質量發展的新征程中，續寫著金融老字號的時代新篇。（來源：天津農商銀行）